ГлавноеБизнес и финансыОсобенности, схема и разновидности факторинга

Особенности, схема и разновидности факторинга

Факторинг

Особенности, схема и разновидности факторинга

Сегодня одной из самых востребованных услуг финансирования является факторинг. Эта услуга предусматривает переуступку дебиторской задолженности. Факторинг, как банковская услуга, предполагает участие трех субъектов:

  • кредитора;
  • дебитора;
  • фактора.

В качестве кредитора, как правило, выступает поставщик услуг или товаров. Для него такая сделка выгодна за счет увеличения объемов продаж и возможности грамотного управления задолженностью. Дебитором является клиент кредитора или покупатель. Для этого субъекта факторинг выгоден за счет возможности получения отсрочки платежа.

Что касается фактора, то его роль играет банк или специализированная факторинговая компания. В качестве примера можно привести компанию Инвестфакторинг в Челябинске. Фактор также имеет свою выгоду от подобной сделки. Она заключается в получении комиссии за предоставленные услуги.

Схема факторинга

Если рассматривать схему услуги факторинга, то в упрощенном варианте она выглядит следующим образом:

  1. Кредитор представляет товар покупателю с возможностью отсрочки платежа.
  2. Фактор передает кредитору неполную сумму от накладной. Данная сумма обычно равна 85-90%.
  3. Спустя некоторое время (указанное в договоре о факторинге) покупатель выплачивает 100% суммы.
  4. В зависимости от вида факторинга кредитор (фактор) передает третьей стороне денежные средства, полученные от дебитора.
  5. Факторинг банк взимает комиссию за свои услуги и передает остаток суммы по накладной кредитору.

Виды факторинга

Как говорилось выше, схема факторинга зачастую зависит от его вида. Чаще всего факторинг в Челябинске делится на 3 категории:

  • регрессивный;
  • безрегрессный;
  • закупочный.

Разница между регрессивным и безрегрессным факторингом заключается в том, кто берет на себя риски по сделке. В первом случае риски по взысканию дебиторской задолженности принимает на себя факторинговая компания, во втором – сам дебитор. Главными преимуществами регрессивного факторинга считается возможность ликвидации недостатка оборотных средств и кассовых разрывов. Безрегрессный факторинг от Челябинвестбанка позволяет финансировать оборотные средства без увеличения кредитной нагрузки. За счет этого улучшается структура баланса.

Что касается закупочного факторинга, то эта услуга финансирования актуальна исключительно для больших компаний-покупателей. В этом случае дебитор может рассчитывать на получение 100% финансирования сразу же после заключения договора. При этом риск неплатежа принимает на себя факторинговая компания. Для покупателя такая схема выгодна за счет возможности получения отсрочки платежа на нужную сумму и срок.

Поделиться в соцсети:
Нет комментариев

Оставить комментарий